Cinta dan Hutang

Cinta dan pernikahan seharusnya berjalan bersama seperti kuda dan kereta. Tapi apa yang terjadi ketika salah satu (atau keduanya) hutang mitra membuat ikatan simpul terasa seperti memasuki penjara debitur? Di era ketika kebanyakan orang Amerika akan hidup dengan pasangan romantis selama masa dewasa mereka, hutang dapat memfasilitasi transisi ke kohabitasi dan menghalangi masuk ke dalam pernikahan. Itu karena para lajang saat ini semakin memandang bahwa melunasi hutang mereka sebagai prekursor penting untuk pernikahan. Temuan makalah yang baru-baru ini diterbitkan menunjukkan bahwa utang telah menjadi penghalang pernikahan, terutama di kalangan milenial yang memiliki utang pinjaman mahasiswa.

Ambil contoh Ray dan Julie, pasangan yang diwawancarai untuk buku terbaru kami, Cohabitation Nation. Keduanya berusia 30-an, mereka telah hidup bersama selama tujuh tahun pada saat wawancara, bertunangan untuk lima dari mereka. Tetapi sementara mereka sepenuhnya berniat untuk menikah - pada akhirnya - mereka belum mengumpulkan sumber daya untuk melakukannya. Diminta untuk menjelaskan, Julie menyatakan, “Kami menyelamatkan, dan kemudian kami mengalami masalah mobil; lalu kita selamatkan, dan seseorang sedang sekarat di Wisconsin, Anda tahu? Jadi tidak ada [yang diselamatkan] yang pernah adalah apapun. Biasanya, itu digunakan dengan satu atau lain cara. ”

Sedangkan generasi sebelumnya sering menikah meski memiliki beberapa hutang, milenial memiliki hutang yang jauh lebih banyak daripada kelompok sebelumnya. Kartu kredit menjadi lebih mudah diperoleh, dan utang pinjaman perguruan tinggi telah meningkat secara dramatis - perguruan tinggi mendorong kaum muda untuk mengejar diploma tetapi beralih ke pinjaman daripada hibah, sementara negara bagian memangkas dana untuk pendidikan tinggi. Pada 2018, utang mahasiswa telah meningkat hingga 1,5 triliun dolar AS, menurut majalah Forbes. Generasi dewasa muda saat ini bergulat dengan rekor utang pelajar, yang "menggantikan utang hipotek rumah sebagai bentuk utama utang pembangunan kekayaan". Tetapi sementara gelar sarjana itu menyarankan seseorang harus lebih bisa menikah, krisis hutang mahasiswa membuat pencapaian impian Amerika - menikah, memulai sebuah keluarga, membeli rumah - di luar jangkauan banyak orang.

Nyatanya, banyak prasyarat pernikahan telah berubah. Di antara mereka yang tumbuh dewasa di tahun 1980-an dan sebelumnya, pernikahan menandai awal dari kehidupan bersama pasangan muda, sebuah tanda bahwa mereka bermaksud untuk berhemat dan menabung sebagai sebuah tim. Saat ini, pernikahan lebih sering menjadi puncak kesuksesan, ditunda sampai salah satu atau kedua pasangan telah "berhasil". Hutang pendidikan, bagaimanapun, adalah penghalang untuk menikah. Namun, membayar utang adalah prospek jangka panjang. Hutang satu pasangan dapat membuat memulai tahap kedewasaan lainnya - seperti membeli rumah atau memiliki anak - jauh lebih sulit. Pembayaran pinjaman sekolah harus dilakukan bahkan jika jam kerja dipotong atau setelah melahirkan, ketika perempuan mungkin tidak bekerja (dan mendapatkan penghasilan, mengingat kurangnya cuti keluarga yang dibayar di negara kita).

Merencanakan pernikahan juga merupakan upaya yang semakin mahal. Misalnya, cincin pertunangan yang berkilau dapat semakin menambah kesengsaraan finansial pasangan muda. Cincin rata-rata hari ini, misalnya, berharga $ 6.350 - penghasilan beberapa bulan untuk semua kecuali pria dengan bayaran paling tinggi (dan melamar dengan cincin tetap merupakan aktivitas yang sebagian besar maskulin dan sangat gender). Martin, editor buku teks yang kami wawancarai, berusia awal 30-an dan memiliki pinjaman lebih dari $ 30.000 dari gelar sarjana dan masternya. Dia dan Jessica sedang membicarakan tentang bertunangan, tetapi situasi keuangan Martin menghalangi mereka untuk mengambil langkah itu. Menjelaskan tantangan, dia berkata:

“Untuk harga diri saya sendiri, saya tidak akan membeli cincin seharga $ 10.000, tetapi saya ingin menghabiskan antara $ 1.000 dan $ 2.000. Jadi hampir seperti dia akan mengungkitnya, seperti 'Apakah kita masih memikirkan tentang ini?' dan sepanjang waktu saya memikirkannya, tetapi saya tidak bisa mendapatkan salah satu perangkap resmi tentang hal itu sampai saya memiliki semacam masalah keuangan, Anda tahu apa yang saya maksud? Segera setelah saya mendapatkan pekerjaan, saya menemukan cara untuk mulai melunasi semua kartu kredit dan pinjaman sekolah saya. Saya menghemat $ 50 saya sebulan, dan saya mendapat pekerjaan kedua. Saya masih bekerja di tempat pizza, seperti satu malam dalam seminggu, dan saya terus menyimpannya. Dan akhirnya saya membangun setengah dari sebuah cincin, uang muka itu. Dan segera setelah saya memilikinya, saya keluar dan membeli cincin itu dan kami bertunangan. " Bagi Martin, proses pembelian cincin pertunangan adalah sumber stres utama. “Saya khawatir membelikannya cincin,” jelasnya, “karena saya khawatir teman-temannya menilai, seperti, 'Oh, kamu menabung selama setahun dan hanya itu yang bisa kamu dapatkan?' Jadi, ada banyak rasa bersalah di sana. "

Kekhawatiran tentang ekspektasi yang tidak realistis untuk bling mewah dapat menghalangi pasangan untuk melontarkan pertanyaan.

Harapan untuk pernikahan juga meningkat secara signifikan. Ketika orang tua Miller menikah pada awal 1970-an, resepsi pernikahan mereka diadakan di ruang bawah tanah gereja dan pasangan yang berbahagia itu menawarkan kue, punch, dan Jordan almond kepada para tamu. Mereka berbulan madu di taman negara bagian setempat. Saat ini, situs pernikahan menggembar-gemborkan bahwa biaya pernikahan rata-rata lebih dari $ 33.000; Majalah pernikahan yang rumit dan acara televisi realitas telah meningkatkan standar ekspektasi. Secara keseluruhan, peningkatan bagian hutang yang dikombinasikan dengan ekspektasi akan acara besar dapat mengakibatkan pernikahan semakin surut di kejauhan untuk semua kecuali yang paling sukses secara finansial.

Kami menyarankan agar pasangan yang berkomitmen satu sama lain harus berdiskusi tentang hutang dan juga keuangan mereka. Percakapan seperti itu pasti harus terjadi bagi mereka yang berpikir untuk bertunangan. Tidak ada pasangan yang menginginkan kejutan yang tidak menyenangkan saat mengetahui bahwa calon pasangan mereka berhutang lebih dari harga mobil kelas atas setelah mereka setuju untuk menikah. Mengetahui berapa banyak hutang yang telah timbul, serta bagaimana mitra menangani pembayaran hutang mereka, juga dapat memberikan informasi penting tentang bagaimana calon pasangan Anda menangani masalah keuangan. Pengetahuan semacam itu dapat mempersenjatai pasangan saat mereka bekerja melalui salah satu dari banyak tantangan yang dihadapi pasangan yang sudah menikah - masalah uang - sebelum mengikat simpul. Dalam skala yang lebih makro, kaum muda juga perlu mendorong masalah utang ke dalam agenda publik, melalui keterlibatan dan partisipasi politik, serta menyuarakan kebutuhan untuk mengatasi masalah mereka.

Pernikahan bukan untuk semua orang (dan menurut pendapat kami, tidak perlu begitu). Tetapi apa yang dapat dilakukan jika hutang menghalangi tujuan perkawinan? Di antara pasangan yang kami wawancarai yang bertunangan, sedikit yang berniat pernikahan rumit yang ditampilkan dalam majalah, juga tidak sebagian besar membeli cincin mewah yang membutuhkan tabungan tiga bulan (atau lebih). Mereka membahas strategi mereka untuk mengurangi biaya dan menghemat cukup untuk mengambil langkah berikutnya, beberapa di antaranya akan kami jelaskan di sini.

Salah satu strategi yang diterapkan oleh beberapa pasangan bertunangan kami yang berpendidikan perguruan tinggi adalah mengambil pekerjaan sampingan, khususnya untuk membantu membayar pernikahan dan bulan madu mereka. Seperti Martin yang disebutkan di atas, Nathan dan Andrea sedang bekerja membangun sarang telur. “Saya hanya akan melakukan pekerjaan melayani atau bartending, sebenarnya, untuk menghasilkan uang tunai yang bisa kita simpan dan simpan untuk uang muka rumah dan menabung untuk biaya pernikahan,” jelas Nathan.

Beberapa dari pasangan kami menyebutkan bagaimana anggota keluarga menutupi sebagian biaya pernikahan mereka, seperti bunga, kue, atau bahkan gaun pengantin, sebagai hadiah mereka. Ditanya bagaimana mereka membayar biaya pernikahan, Kevin berkata, “Jadi, maksud saya itu hanya orang-orang yang secara sukarela membayar barang-barang. Saya seperti, 'Oke!' "Tunangannya, Amy, setuju," Jadi banyak orang melakukan hal-hal seperti itu untuk hadiah pernikahan mereka, yang sangat membantu. ” Yang lain memilih upacara sederhana dengan hanya beberapa anggota keluarga dan teman. Janelle menggambarkan bagaimana dia ingin pernikahannya dirahasiakan, atau dengan kata-katanya, "hanya pesta kecil. Maksud saya, saya meminjam gaun pengantin saya. Ini begitu mudah."

Pilihan seperti itu tidak pernah mudah, terutama dalam budaya yang mempromosikan "matrimania" atau ekspektasi yang meningkat untuk sandiwara pernikahan yang terlalu populer. Tetapi di era di mana upah tetap datar untuk semua orang kecuali mereka yang berada di ujung spektrum pendapatan tertinggi, masuk ke rumah untuk membayar pernikahan adalah hal yang keliru. Pada akhirnya, pasangan yang menghabiskan $ 40 untuk pernikahan mereka tetaplah menikah (dan bahkan mungkin memiliki ikatan yang lebih sukses) sebagai orang yang menghabiskan $ 40.000. Mengenai masalah utang, daripada menyalahkan individu karena mengejar pendidikan tinggi, kami menganjurkan pendekatan yang lebih makro terhadap masalah tersebut, dan menyarankan agar politisi yang menggembar-gemborkan pentingnya nilai-nilai kekeluargaan harus mengatasi krisis utang yang dihadapi kaum muda saat ini jika mereka ingin menikah. untuk tetap menjadi fondasi masyarakat kita. Jika tidak, kita mungkin melihat semakin sedikit individu yang menyatakan di depan teman dan keluarga kesediaan mereka untuk menjadikan seseorang sebagai pasangan yang dinikahkan secara sah "menjadi lebih baik, untuk lebih buruk, untuk lebih kaya, untuk lebih miskin."